你能想像，你的手機(jī)使用狀況，將會影響你申請貸款時的信用評分嗎？在非洲肯亞和坦桑尼亞，已經(jīng)有貸款人透過蒐集手機(jī)使用狀況資料，做為申請人的信用評分參考。

Gartner 分析師 Avivah Litan 表示：“與我們生活相關(guān)的很多資訊，其實(shí)都能從手機(jī)的使用狀況中觀察出來，就像是一個人人格的延伸。”Litan 同時也說明，這樣的評分方式，特別適用在那些沒有跟銀行往來，沒有交易紀(jì)錄或信用紀(jì)錄的“小白”。

Litan 也強(qiáng)調(diào)，這樣的信用評估方式，可以也將會被美國、英國或其他國家採納，而此方法將會特別運(yùn)用在學(xué)生或是移民工作者身上。Litan 補(bǔ)充，“這樣的評分方式，無論國籍、人種、貧窮或富有都能適用。”

從 15 萬份肯亞和坦桑尼亞地區(qū)的手機(jī)使用習(xí)慣調(diào)查中，我們大致可以歸類出幾種狀況。

舉例來說：一個手機(jī)經(jīng)常充電的人信用評分可能會比較低，而這是透過與其他品牌的手機(jī)比較、分析常用 Apps 及 Apps 耗電量、使用手機(jī)的頻率分析而產(chǎn)生的結(jié)果。

“經(jīng)常為手機(jī)充電對信用評分高低沒有絕對的關(guān)連性，但我們可以從中分析這個人可能用的是很舊的手機(jī)，所以電池有問題，而藉此推論出這個使用者可能負(fù)擔(dān)不起一只新手機(jī)。”Litan 解釋道，“當(dāng)然，不會有貸款人只因?yàn)檫@樣的單一條件決定核準(zhǔn)與否。”

另外像是撥打電話的時間（是否避開高費(fèi)率時段）、收發(fā)簡訊的次數(shù)（發(fā)簡訊比收簡訊貴）等等，都能判斷出申請貸款者的經(jīng)濟(jì)狀況，是否能準(zhǔn)時還款等條件。

來自硅谷的 Branch International，已經(jīng)在肯亞地區(qū)提供可蒐集手機(jī)資訊對使用者做出信用評分的 Android App，使用者只要通過手機(jī) App 的審核，就可以立刻獲得約 490 元美金（近 16,000 元臺幣）的貸款，整個過程只需要五分鐘。

當(dāng)然也有人對于這樣的評分方式提出質(zhì)疑，并且懷疑資料蒐集與使用上的隱私問題，不過對發(fā)展中甚至未發(fā)展國家的使用者來說，能夠通過審核并拿到錢，或許比他們的隱私更重要。

文章來源：機(jī)房監(jiān)控 http://m.u88-cn-zhifuxiaoxiangmu.cn